Кредит от Сбера или целевой кредит от другого банка? Что выбрать студенту для получения образования

Если для инвестиций в развитие и образование не хватает собственных ресурсов, целесообразно воспользоваться заёмными средствами. Ссуды на обучение выдают крупные финансовые учреждения страны. Что лучше оформить — кредит от Сбера или целевой кредит от другого банка, – рассказали эксперты портала Выберу.ру.

Чем отличается кредит в Сбере от других займов на обучение

Благодаря господдержке образовательного кредитования гражданин РФ вправе оформить заём на обучение по низкой ставке. При этом разница между льготным и стандартным процентном компенсируется из бюджета. Ещё одна особенность программы — поэтапное погашение ссуды. Сначала оплачиваются только проценты, после завершения обучения наступает период возврата основной части долга. Подробности про получение льготного кредита на образование найдёте в статье про образовательный кредит.

Субсидия по образовательным займам предоставляется только Сбербанку. В остальных финансовых учреждениях можно оформить ссуду на обучение, но господдержка на них не распространяется. Социальная и коммерческие программы кредитования отличаются друг от друга рядом условий:

• Сумма. Размер займа в Сбере зависит от стоимости обучения, в других банках — от платежеспособности физлица.
• Ставка. Льготная ставка составляет 3%, но при отчислении студента повышается до 17,58%. Прочие кредиторы выдают ссуды по ставке от 4,5%, на окончательную величину влияет подключение дополнительных услуг.
• Назначение. Средства, предоставленные Сбером, можно потратить для оплаты обучения в высшем или среднем профессиональном учебном заведении. Остальные банки выдают потребительские кредиты. Поэтому они используются как для получения образования, так и для оплаты проезда или аренды жилья.
• Срок. Льготная программа кредитования ограничивает период погашения долга 15 годами. Получить коммерческий заем можно максимум на 5–7 лет. 

Выполнение обязательств перед банком накладывает на студента дополнительную финансовую нагрузку. Справиться с ней не всегда по силам, из-за чего может возникнуть потребность в услугах МФО. Они выдают займы на карту с 18 лет, но комиссия иногда больше, чем штраф за просрочку по образовательному кредиту.

Какой вариант образовательного кредитования выбрать

Ссуда от Сбера выдаётся для оплаты обучения в учебном заведении, имеющем лицензию и аккредитацию на территории России. За счёт заёмных средств других банков удастся получить диплом зарубежного вуза или пройти образовательные онлайн-курсы. Оба способа кредитования позволяют оплатить выбранный период учебы. Это может быть как один семестр, так и всё обучение целиком.

Оформить заём с господдержкой вправе гражданин РФ с подтвержденным статусом студента вуза или ссуза. Физлицу должно быть более 14 лет, его платёжеспособность на одобрение заявки не влияет. Предоставленные средства могут использоваться для получения как первого, так и последующего образования. 

Целевая ссуда выдаётся гражданам в возрасте от 21 года (в редких случаях от 23 лет). Кроме того, требования предъявляются к уровню дохода и трудовому стажу заёмщика. Такой вид кредитования подходит для оплаты обучения ребёнка.

Заём с господдержкой позволяет получить образование с минимальной нагрузкой для бюджета на период обучения. Но если выплату кредита растянуть на весь период погашения, возникнет большая переплата. Целевые ссуды в других банках не ограничивают свободу выбора способа распорядиться предоставленными деньгами. Но для выполнения обязательств перед кредитором необходим регулярный доход. Ведь ежемесячно потребуется возвращать не только проценты, но и основной долг.